距2018年結(jié)束還有4天，今年全年銀保監(jiān)會對保險公司的處罰全貌也愈發(fā)清晰。實(shí)際上，與對保險公司的處罰相比，業(yè)內(nèi)或許更關(guān)心監(jiān)管對保險公司高管的處罰情況。
據(jù)《證券日報》記者對銀保監(jiān)會及各地銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計顯示，今年以來，監(jiān)管對保險公司高管(含險企分公司高管)合計罰款超過2800萬元。
從險企高管被罰的原因來看，有10項(xiàng)高頻違規(guī)行為：一是編造或提供虛假的報告、報表、文件、資料;二是欺騙投保人、被保險人或受益人;三是虛列費(fèi)用;四是給予或承諾給予合同約定以外利益;五是唆使、誘導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險人或受益人;六是未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或變更組織形式;七是聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;八是未按照規(guī)定報送、保管、提供有關(guān)信息、資料;九是未按規(guī)定報告有關(guān)重大事項(xiàng);十是未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費(fèi)率。
多險企高管被撤職
今年銀保監(jiān)會不僅加大保險公司的處罰力度，也加大了險企高管的處罰力度。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來，銀保監(jiān)會對險企高管合計處罰超過2800萬元。
除罰款之外，監(jiān)管也撤銷了部分高管的任職資格，比如，各級保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)今年一季度作出撤銷高管任職資格15人次(總公司1人次，分公司13人次，中支公司1人次);二季度撤銷任職資格12人次;撤銷任職資格8人次。
《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，相關(guān)被撤銷任職資格的責(zé)任人，大都進(jìn)行了申辯，希望監(jiān)管能取消這一處罰，不過絕大多數(shù)最終未能改變處罰結(jié)果。
實(shí)際上，從保險公司整體處罰情況來看，通常都是保險公司受到處罰后，相關(guān)責(zé)任人有連帶責(zé)任而受到一并處罰，可謂“拔出蘿卜帶出泥”。
比如，今年10月份，某大型壽險公司因欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險費(fèi)率等原因被銀保監(jiān)會處罰了218萬元。在處罰機(jī)構(gòu)的同時，該大型壽險公司的副總裁、總裁助理、市場部總經(jīng)理、銀行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理、個人業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)發(fā)展部總經(jīng)理、個險銷售部總經(jīng)理、銀行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理、核賠部總經(jīng)理、人力資源部副總經(jīng)理等10余位高管被處罰。
從數(shù)據(jù)來看，今年三季度監(jiān)管對個人罰款中，高管被罰874.4萬元(保險公司高管被罰672.3萬元，保險中介機(jī)構(gòu)高管被罰202.1萬元)，非高管罰款376.2萬元。二季度，監(jiān)管對個人罰款中，高管被罰1029.9萬元，非高管被罰427.7萬元，此外，個人代理人被罰2.2萬元，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)工作人員被罰13萬元，業(yè)外個人被罰5萬元。一季度，監(jiān)管對個人罰款中，高管占762.9萬元(保險公司高管596.2萬元，保險中介機(jī)構(gòu)高管166.7萬元)。
被罰原因不一
從不同業(yè)務(wù)性質(zhì)公司的高管處罰原因來看，壽險公司、財險公司、中介公司各不相同。
涉及財產(chǎn)險公司高管的違規(guī)行為主要有：編造或提供虛假的報告、報表、文件、資料;給予或承諾給予合同約定以外的利益;利用中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù),套取費(fèi)用;虛列費(fèi)用;聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;未按照規(guī)定報送、保管、提供有關(guān)信息、資料;未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機(jī)構(gòu);未按規(guī)定報告有關(guān)重大事項(xiàng);未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費(fèi)率;對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等。
而涉及人身險公司高管的違規(guī)行為主要有：編造或提供虛假的報告、報表、文件、資料;欺騙投保人、被保險人或受益人;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外利益;唆使、誘導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險人或受益人;未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或變更組織形式;對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。
此外，涉及保險中介機(jī)構(gòu)高管的違規(guī)行為主要有：集中于臨時負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限;委托未取得合法資格的個人從事保險中介活動;保險中介機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險;聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外的利益等。
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