金融強(qiáng)監(jiān)管的“主旋律”仍在延續(xù)。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)資料顯示，2018年銀監(jiān)系統(tǒng)公布罰單累計(jì)逾3800張，創(chuàng)出新高。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有超30家銀行因貸款違規(guī)“涉房”，收到各地銀監(jiān)局開(kāi)出的50余張罰單，罰金累計(jì)近千萬(wàn)。
從違規(guī)“涉房”貸款處罰對(duì)象看，既有國(guó)有大行、股份制銀行等大中型銀行，也包括農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等中小機(jī)構(gòu)。例如中國(guó)工商銀行浙江省分行、平安銀行杭州分行、杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行等多個(gè)銀行未有效監(jiān)控信貸資金用途，流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，罰款均在30萬(wàn)以上;建行寧波分行因個(gè)人貸款資金違規(guī)流入股市、房市被寧波銀監(jiān)局罰款20萬(wàn);宣城銀監(jiān)分局接連開(kāi)出6張罰單，均指向房地產(chǎn)違規(guī)業(yè)務(wù)。
除了“涉房”領(lǐng)域，違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域同樣是監(jiān)管重點(diǎn)。中國(guó)銀行江西省分行、中國(guó)建設(shè)銀行南昌住房城市建設(shè)支行均因個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用被各處罰金30萬(wàn)元。上海銀監(jiān)局曾一天內(nèi)連開(kāi)15張罰單，農(nóng)業(yè)銀行、渣打銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等13家金融機(jī)構(gòu)的分支行或信用卡中心，均因涉嫌個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)發(fā)放和挪用被責(zé)令整改，并處以合計(jì)1040萬(wàn)元的罰款，另有兩名涉事從業(yè)人員受到警告處罰。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“涉房”、“涉土地”的違規(guī)操作是監(jiān)管嚴(yán)查嚴(yán)懲重點(diǎn)。在2018年末銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的多張“千萬(wàn)級(jí)”天價(jià)罰單中，數(shù)家銀行業(yè)務(wù)因涉及資金違規(guī)投資房地產(chǎn)或繳納土地款等行為被處罰。如民生銀行被罰3160萬(wàn)的處罰事由包括同業(yè)投資、理財(cái)投資違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲(chǔ)備融資。中信銀行和渤海銀行各領(lǐng)超2000萬(wàn)罰單，同樣涉及理財(cái)資金或自有資金繳納土地款。
業(yè)內(nèi)人士表示，違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力極易導(dǎo)致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患;另一方面，信貸資金繞道流入股市、樓市等，會(huì)導(dǎo)致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。
2018年初，監(jiān)管部門就對(duì)樓市調(diào)控定下了主基調(diào)，明確“嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市”，嚴(yán)肅查處各類房地產(chǎn)融資行為。8月，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議，提到要進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)涉房涉地貸款核查管控仍將是監(jiān)管重點(diǎn)。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，這充分體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展和去風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)向。對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，近期要做好平衡，尤其是在降準(zhǔn)的大背景下要把控資金的流動(dòng)，防范資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
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