金融強監(jiān)管的“主旋律”仍在延續(xù)。銀保監(jiān)會官網(wǎng)資料顯示，2018年銀監(jiān)系統(tǒng)公布罰單累計逾3800張，創(chuàng)出新高。據(jù)不完全統(tǒng)計，有超30家銀行因貸款違規(guī)“涉房”，收到各地銀監(jiān)局開出的50余張罰單，罰金累計近千萬。
從違規(guī)“涉房”貸款處罰對象看，既有國有大行、股份制銀行等大中型銀行，也包括農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等中小機構(gòu)。例如中國工商銀行浙江省分行、平安銀行杭州分行、杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行等多個銀行未有效監(jiān)控信貸資金用途，流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，罰款均在30萬以上;建行寧波分行因個人貸款資金違規(guī)流入股市、房市被寧波銀監(jiān)局罰款20萬;宣城銀監(jiān)分局接連開出6張罰單，均指向房地產(chǎn)違規(guī)業(yè)務(wù)。
除了“涉房”領(lǐng)域，違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域同樣是監(jiān)管重點。中國銀行江西省分行、中國建設(shè)銀行南昌住房城市建設(shè)支行均因個人消費貸款被挪用被各處罰金30萬元。上海銀監(jiān)局曾一天內(nèi)連開15張罰單，農(nóng)業(yè)銀行、渣打銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等13家金融機構(gòu)的分支行或信用卡中心，均因涉嫌個人消費貸款違規(guī)發(fā)放和挪用被責(zé)令整改，并處以合計1040萬元的罰款，另有兩名涉事從業(yè)人員受到警告處罰。
銀行業(yè)金融機構(gòu)“涉房”、“涉土地”的違規(guī)操作是監(jiān)管嚴查嚴懲重點。在2018年末銀保監(jiān)會開出的多張“千萬級”天價罰單中，數(shù)家銀行業(yè)務(wù)因涉及資金違規(guī)投資房地產(chǎn)或繳納土地款等行為被處罰。如民生銀行被罰3160萬的處罰事由包括同業(yè)投資、理財投資違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資。中信銀行和渤海銀行各領(lǐng)超2000萬罰單，同樣涉及理財資金或自有資金繳納土地款。
業(yè)內(nèi)人士表示，違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力極易導(dǎo)致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險隱患;另一方面，信貸資金繞道流入股市、樓市等，會導(dǎo)致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。
2018年初，監(jiān)管部門就對樓市調(diào)控定下了主基調(diào)，明確“嚴控個人貸款違規(guī)流入股市和房市”，嚴肅查處各類房地產(chǎn)融資行為。8月，銀保監(jiān)會召開銀行保險監(jiān)管工作電視電話會議，提到要進一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等。
業(yè)內(nèi)人士認為，未來涉房涉地貸款核查管控仍將是監(jiān)管重點。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，這充分體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定發(fā)展和去風(fēng)險的導(dǎo)向。對于房地產(chǎn)行業(yè)來說，近期要做好平衡，尤其是在降準(zhǔn)的大背景下要把控資金的流動，防范資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
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