近年來，小額貸款市場(chǎng)火爆，小額貸款公司的發(fā)展也是如火如荼，吸引了不少貸款者的眼球。但小額貸公司良莠不齊，在這個(gè)圈子里，既有小額貸公司被騙的，亦有小額貸公司騙人的。海南省的一家小額貸公司通過簽訂不對(duì)等的空白借款合同或虛假借款協(xié)議、肆意認(rèn)定違約等“套路貸”方式，有組織地進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。
3月31日，海南首例“小額貸”黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪案宣判，海口市中級(jí)法院以組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、搶劫罪等9項(xiàng)罪名判處首要分子趙建灝有期徒刑二十二年、其余17人分別被判處有期徒刑三年至二十年不等。宣判后，趙建灝等15人表示不服一審判決，提出上訴。本案涉案金額高達(dá)2.47億元。
成立放貸公司，攫取非法利益
2016年6月，趙建灝、李壇寶、林培龍經(jīng)商議決定在?？诔闪⒁患夜?，利用“放貸行騙”模式非法斂財(cái)。在公司籌建過程中，三人又拉攏劉鴻斌加入。
趙建灝、李壇寶、劉鴻斌、林培龍共同出資100萬(wàn)元(其中劉鴻斌出資的30萬(wàn)元系趙建灝墊付)，成立了海口伍洲信財(cái)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱伍洲公司)，劉鴻斌任法定代表人。公司在沒有放貨資質(zhì)的情況下，為獲取非法經(jīng)濟(jì)利益，采用簽訂單方不對(duì)等的空白借款合同或虛假借款協(xié)議、肆意認(rèn)定違約等“套路貸”方式，有組織地進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。
2017年4月，伍洲公司從?？谑泻Ｑ拇髲B搬至?？谑袊?guó)貿(mào)中機(jī)大廈辦公。接著，他們進(jìn)行了具體分工。趙建灝負(fù)責(zé)公司管理制度、重大決策、提供公司放貸所需大部分資金;李壇寶負(fù)責(zé)公司全面經(jīng)營(yíng)管理;黃某受趙建灝指派管理公司財(cái)務(wù)。公司內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部。業(yè)務(wù)部門由林培龍、蘇某主管，主要負(fù)責(zé)散發(fā)廣告等，招攬有貸款需求的被害人。此外，林培龍還負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。風(fēng)控部門則由劉鴻斌主管，負(fù)責(zé)對(duì)前來貸款的被害人進(jìn)行資格審查及后續(xù)的暴力催收，暴力催收行為由劉鴻斌帶領(lǐng)孫某、林某、王某、鄭某、龐某等人具體實(shí)施。
2017年7月，為了進(jìn)一步攫取非法利益，趙建灝、劉行汾、劉鴻斌、陳偉等人又出資成立了海南聚海鑫實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱聚海鑫公司)繼續(xù)從事“放貸行騙”的勾當(dāng)。據(jù)辦案人員介紹，聚海鑫公司成立后，趙建灝安排黃某管理公司財(cái)務(wù);劉行汾指使謝某為公司法定代表人并安排其負(fù)責(zé)對(duì)被害人車輛GPS的安裝與追蹤工作，為該公司后續(xù)扣車、敲詐勒索提供幫助。
為撈取更多錢財(cái)，聚海鑫公司伙同伍洲公司“風(fēng)控部”成員暴力催收貸款。聚海鑫公司沿用“套路貸”的經(jīng)營(yíng)模式，兩家公司人員“相互協(xié)作，互相支持”。2018年3月，為逃避司法機(jī)關(guān)的打擊，趙建灝等人將公司法定代表人變更為陳偉。
案卷資料顯示，這是一個(gè)以同鄉(xiāng)、親戚為紐帶，組織嚴(yán)密、成員穩(wěn)定、分工明確、層級(jí)分明，以開設(shè)小額貸款公司為掩飾，以貸養(yǎng)黑，以黑護(hù)貸，通過“放貸行騙”加“地下執(zhí)法隊(duì)”的模式，以非法放貸、暴力催收和接受雇傭幫助他人催收賬款等斂財(cái)方式，有組織地實(shí)施多起搶劫、敲詐勒索、尋釁滋事等犯罪活動(dòng)，涉案金額高達(dá)2.47億元。經(jīng)過兩年的精心運(yùn)作，獲取了巨額的經(jīng)濟(jì)利益，具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以支持該組織繼續(xù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，造成惡劣社會(huì)影響，破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。
趙建灝等人以伍洲公司、聚海鑫公司為依托，將“放貸行騙”和暴力催收相結(jié)合，最終發(fā)展成為以趙建灝為組織、領(lǐng)導(dǎo)者，劉鴻斌、李壇寶、劉行汾、林培龍為骨干成員參加的黑社會(huì)性質(zhì)組織。
收費(fèi)套路多，坑你沒商量
據(jù)辦案人員介紹，趙建灝等人以放貸快，手續(xù)簡(jiǎn)單等條件為誘餌，通過散發(fā)廣告、發(fā)微信朋友圈等方式招攬借貸客戶，這對(duì)本身有借貸消費(fèi)欲望的人很有誘惑力。公司在放貸初始，就安排專人對(duì)借貸被害人進(jìn)行“家訪”，誘騙被害人簽下條件不對(duì)等的空白借款合同，并對(duì)辦理車貸的被害人車輛安裝GPS定位裝置，以便催還時(shí)定位追蹤對(duì)方。
接下來，公司在放款時(shí)，提前扣除首期利息及“家訪費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“保證金”等各種費(fèi)用，被害人實(shí)際得款明顯低于合同約定的貸款數(shù)額。若是車貸，則在簽訂單方空白的車輛過戶協(xié)議、房屋租賃合同等材料后，又蓄意制造違約陷阱，以被害人“車輛GPS信號(hào)消失”“二次抵押”“信用不好”等理由肆意認(rèn)定被害人違約。
2016年11月下旬，被害人徐某向伍洲公司辦理無抵押貸款6000元，實(shí)際得款5400元，后徐某又向另一公司申請(qǐng)貸款，這一消息被五洲公司得知后，劉鴻斌便帶著孫靚等人以“二次抵押”違約為由，將徐某帶回伍洲公司，采取毆打、逼迫蹲馬步、用電棍威脅等方式，逼迫徐某支付本金及違約金5萬(wàn)元，并打電話給徐某母親進(jìn)行威脅。“二次抵押”是該組織的常用套路，并借此索取高額違約金。
2017年6月中旬，被害人曾某以分期付款的方式向伍洲公司貸款，買了一輛價(jià)格為13.6萬(wàn)元的馬自達(dá)越野車，后曾某陸續(xù)還了7.2萬(wàn)元給李壇寶。2017年12月20日，李壇寶以擔(dān)心曾某沒能力還款為由，指使劉鴻斌將曾某的車扣留。當(dāng)晚10時(shí)，曾某老公駕駛該車，劉鴻斌等人找到了他，圍上去勒令其下車，曾某老公想駕車離開，被劉鴻斌等人開車追趕、逼停。此時(shí)，劉鴻斌等人見他不肯下車，便將該車前擋風(fēng)玻璃砸碎，強(qiáng)行將人拉下毆打，后將曾某老公與車輛帶回了聚海鑫公司。翌日凌晨，劉鴻斌打電話叫曾某到聚海鑫公司，李壇寶當(dāng)場(chǎng)逼迫曾某簽訂了一份車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議，用以抵扣曾某尚欠的6.4萬(wàn)元車款。經(jīng)鑒定，該車價(jià)值11.7萬(wàn)余元。
就這樣，該組織憑借其追債手段暴力性突出的“威名”在?？诘貐^(qū)的小額貸款行業(yè)中“獨(dú)樹一幟”，甚至其他多家從事車貸業(yè)務(wù)的公司都要借助該組織的風(fēng)控部暴力催收貸款。
惡行終有報(bào)，18名被告人獲刑
在催收貸款時(shí)，采用毆打、拘禁、挾持、威脅、滋擾等違法犯罪手段，向被害人及其家屬逼要非法債務(wù)，以達(dá)到非法侵占被害人財(cái)物的目的，這是這個(gè)犯罪組織的主要特點(diǎn)。2016年8月上旬，被害人李某因沒有及時(shí)還上貸款被非法拘禁。
除了黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪之外，組織骨干陳偉曾敲詐勒索洪某1.23萬(wàn)元及非法侵入住宅。2016年3月，被害人洪某用位于?？谑协偵絽^(qū)鳳翔東路佳園江畔人家的房產(chǎn)，向陳偉辦理抵押貸款5萬(wàn)元，扣除首月利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用后，實(shí)際得款4.27萬(wàn)元。是年5月，因洪某逾期未還款，陳偉伙同他人到洪某家門口貼催賬紙條、用油漆噴“欠債還錢”等字樣，逼迫洪某還錢，并威脅不還錢就搬出該房子。洪某及家人不堪滋擾搬出住處，陳偉撬掉洪某家的門鎖，安排他人住進(jìn)洪家。半年后，洪某歸還陳偉5.5萬(wàn)元，才拿回房子。
2019年1月，此案由海口市檢察院審查并向法院提起公訴。3月28日，?？谑兄屑?jí)法院開庭審理此案。對(duì)于檢察機(jī)關(guān)的指控，趙建灝等多人表示有異議。趙建灝稱自己并沒有決定公司的管理制度、重大決策、提供公司放貸所需要的大部分資金，也沒有安排人負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)，自己只是介紹了一些人進(jìn)公司，認(rèn)為自己不是該組織頭目。劉鴻斌也否認(rèn)自己搶劫，稱公司讓自己去收債，他并沒有占有財(cái)物的故意，不構(gòu)成搶劫罪。其余被告人中也有多人表示，自己的行為是民間借貸，不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)，自己沒有“放貸行騙”。
本案系廣大群眾深惡痛絕的“套路貸”問題，被害群體中大學(xué)生占有較大比例，法院專門把法庭搬到了海口經(jīng)濟(jì)學(xué)院，以案釋法，進(jìn)行校園普法宣傳。由于該案涉案人員較多、案情復(fù)雜，庭審時(shí)間持續(xù)3天。3月31日，法院經(jīng)審理后認(rèn)為，檢察機(jī)關(guān)指控趙建灝為首的犯罪集團(tuán)為黑社會(huì)性質(zhì)組織，所犯9宗犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，證據(jù)互相印證，環(huán)環(huán)緊扣，形成完整的證據(jù)鏈條。
?？谑兄屑?jí)法院根據(jù)法律相關(guān)規(guī)定，認(rèn)定被告人趙建灝為首的犯罪集團(tuán)為黑社會(huì)性質(zhì)組織。判處首要分子、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪的組織者、被告人趙建灝犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，非法經(jīng)營(yíng)罪，故意傷害罪，非法拘禁罪，搶劫罪，敲詐勒索罪，尋釁滋事罪，偽造國(guó)家機(jī)關(guān)印章罪，偽造公司印章罪等9項(xiàng)犯罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑二十二年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。判處參加黑社會(huì)性質(zhì)組織的骨干分子劉鴻斌、李壇寶、劉行汾、林培龍十七年到二十年不等的有期徒刑，剝奪政治權(quán)利三年，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，其余人等獲刑三年到十五年不等。
采訪札記
該案是海南省首例涉黑“套路貸”案件，涉及人數(shù)眾多，社會(huì)影響較大，公眾關(guān)注度較高。公開宣判當(dāng)天，海南省內(nèi)高校2000余名學(xué)生旁聽庭審活動(dòng)。
被告人被一審法院作出有罪判決，給人們留下了沉重的反思。至少向社會(huì)公眾傳遞四點(diǎn)信息：
一是提醒社會(huì)公眾要認(rèn)清“套路貸”的犯罪本質(zhì)。“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，假借民間借貸之名，以“不須擔(dān)保、放款快、利息低甚至無利息”等為誘餌，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”，以暴力或以暴力相威脅進(jìn)行催收等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，其借款本金和利息不受法律保護(hù)。大家不要受迷惑，跌入“套路貸”陷阱。
二是一些小額貸公司貸款人選擇無實(shí)際還款能力的人，引誘其借貸，最終貸款額越來越大，使借款人難以脫身，這是當(dāng)下“套路貸”案件中常見戲碼。因此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)將“套路貸”犯罪作為重點(diǎn)案件，依法進(jìn)行打擊，增加社會(huì)公眾的安全感。
三是因“套路貸”犯罪行為而上當(dāng)受騙的各界人士應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。只有大家廣泛參與，積極配合，及時(shí)有效打擊“套路貸”犯罪行為，才能互相守望，打造穩(wěn)定、和諧、安定的社會(huì)環(huán)境。
四是本案警告那些參與“套路貸”的犯罪分子，主動(dòng)到司法機(jī)關(guān)投案自首，爭(zhēng)取從寬處理。如果心懷僥幸心理，甚至執(zhí)迷不悟，以為有什么“保護(hù)傘”“關(guān)系網(wǎng)”，繼續(xù)作案的，司法機(jī)關(guān)將堅(jiān)決“打傘破網(wǎng)”，依法予以打擊。
