如果你身邊有熟人在銀行工作，應(yīng)該聽過他們的吐槽：“現(xiàn)在儲蓄工作越來越難了。”
確實(shí)，隨著理財(cái)投資方式越來越多樣化，老百姓(603883,股吧)的投資方式選擇也多了，在此背景下，銀行的競爭對手更多了。最近，各個銀行存款利率上漲，我們是不是該行動了呢?先別著急，一起看看理財(cái)專家說。
銀行存款利率上漲50%，約么？
事情得從上個月的博鰲論壇說起。在會上，央行行長易綱說：雖然我們有基準(zhǔn)利率作為一個指導(dǎo)，但是在未來，借款和存款利率也將會主要由市場來決定。
各銀行：誒?咱們能做主了?兄Dei們，各憑本事吧~
于是，“搶錢大戰(zhàn)”打響了，為了最大限度攬儲，各大銀行紛紛上浮大額存款利率。
目前四大行一年期30萬大額存單均較基準(zhǔn)利率上浮45%，有股份制銀行100萬起存的大額存單上浮50%，城商行上浮幅度達(dá)到55%。
“鷸蚌相爭漁翁得利”，儲戶們是不是躍躍欲試了?
別著急往銀行柜臺跑，咱們先來分析分析這件事~
“大額存單”是什么？
簡單來說，大額存單就是金額較大的存款。個人投資者的認(rèn)購門檻是30萬元，機(jī)構(gòu)投資者的認(rèn)購門檻是1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月。金額越大，期限越長，利率也就越高。
這個大額存單的門檻還真是不低，相當(dāng)于一個高端銀行理財(cái)?shù)囊罅?。既然要求這么高，收益是不是也非?？捎^呢?
上浮后的收益情況
“上浮50%”，乍一看似乎是個巨大的羊毛，可細(xì)算下來，一年期定存基準(zhǔn)利率是1.5%，上浮50%后也僅為2.25%，并不高。
如果期限長一點(diǎn)呢?
拿四大行之一的中國銀行(601988,股吧)來說，兩年期大額存單的年化利率僅為2.98%，三年期的也不過是3.7%。
再看看股份制銀行的行情：
浦發(fā)銀行(600000,股吧)的三年期大額存單，起存金額20萬元、30萬元、50萬元、100萬元，對應(yīng)利率分別為3.75%、3.85%、3.9%、3.99%，并且不支持提前支取;
招商銀行(600036,股吧)三年期大額存單，起存金額20萬、30萬、50萬、100萬，對應(yīng)利率分別為3.85%、4%、4.07%、4.13%。
招行這個雖然努力邁入了4的行列，可如此高的門檻，把七成儲戶都拒之門外了。
如此看來，相比貨幣基金和一些互聯(lián)網(wǎng)固收產(chǎn)品，大額存單不僅利率不達(dá)各位的心理預(yù)期，流動性也不好，尤其是對于年輕人來說，這種理財(cái)算是雞肋了……
不過，大額存單的收益依然甩開普通存款幾條街，沒有比較，就沒有傷害。
存款的羊毛力度也就這樣了，
不僅存款利率要緊隨市場，同樣的，貸款利率也一樣。
可是，從供需上看，無論是房貸還是其他消費(fèi)貸，需求都挺旺，導(dǎo)致多地的多家銀行近期紛紛上浮房貸利率。
拿北京來說，截止到目前，房貸利率已經(jīng)連續(xù)6次上調(diào)，首套房按揭貸款已經(jīng)從基準(zhǔn)利率的85折，一路飆升至1.1倍，也就是說房貸利率起碼得5.39%起，這也是2014年以來的最高房貸利率。
由此可見，在市場這只“無形的手”的的調(diào)控下，貸款利率很可能不降反升呢~
最后再說兩個經(jīng)常被問到的問題：
1、我已有房，正在還房貸，這種銀行利率上浮會讓我每月多還錢嗎？
不會的!
因?yàn)檫@種利率上浮，只是個別銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的上浮。只要基準(zhǔn)利率不變，對你就沒有影響。說白了，只要央行沒有提高基準(zhǔn)利率，你的月供就不會變。
2、如果我現(xiàn)在買房，銀行利率已經(jīng)上浮了10%，接下來的30年時(shí)間利率都要上浮10%嗎？
很抱歉，是的。
無論今后基準(zhǔn)利率是升是降，你的貸款利率都將在此基礎(chǔ)上上浮10%，直到還完為止。
其實(shí)，即使房貸利率上浮，也依然屬于低息貸款范疇，遠(yuǎn)低于科學(xué)投資理財(cái)?shù)氖找?。再加上通脹等多重因素，大家貸款買房也不算虧，能貸還是盡量多貸。
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