近期,銀行業(yè)普遍加快通過資產(chǎn)證券化、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場化手段處置不良資產(chǎn)的步伐,多家大型銀行近期密集推出不良資產(chǎn)處置項目。近年來,受宏觀經(jīng)濟波動及行業(yè)調(diào)整影響,商業(yè)銀行不良資產(chǎn)行業(yè)規(guī)模和格局發(fā)生較大變化。自2022年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作擴圍以來,商業(yè)銀行不良貸款加速出清。大灣區(qū)金融研究院研究員曾圣鈞表示,總體來看,批量轉(zhuǎn)讓試點政策在專業(yè)集中處置個貸不良資產(chǎn)中發(fā)揮了積極作用,在國家擴內(nèi)需、促消費戰(zhàn)略的實施過程中,相關(guān)措施能夠讓金融機構(gòu)輕裝上陣,增強消費金融服務(wù)力度。
近年來各大銀行紛紛采取更多元化的市場化手段化解風(fēng)險資產(chǎn),向不良要利潤,以此優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提升銀行運營的穩(wěn)健性與安全性。銀登中心數(shù)據(jù)顯示,2024年不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)市場交易活躍度顯著提高,公告掛牌成交單數(shù)達812單。轉(zhuǎn)讓方涵蓋國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村中小銀行等。不良資產(chǎn)主要集中在個人消費貸及經(jīng)營性貸款等領(lǐng)域。進入2025年,僅在3月份,中國建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、平安銀行、華夏銀行等10余家銀行在銀登中心發(fā)布轉(zhuǎn)讓不良貸款公告,大部分個人貸款集中在消費貸、信用卡、經(jīng)營貸等類別。如,3月21日,光大銀行福州分行發(fā)布了2025年第1期個人消費及經(jīng)營性不良貸款轉(zhuǎn)讓公告;3月18日,浦發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布2025年第9期信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓項目招商公告;3月4日,華夏銀行杭州分行發(fā)布2025年第1期個人不良貸款(個人消費信用貸款)轉(zhuǎn)讓項目的招商公告。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示,對商業(yè)銀行而言,不良資產(chǎn)收回難度較大,成功轉(zhuǎn)讓后,可以帶來現(xiàn)金收入。最重要的是減輕銀行資產(chǎn)質(zhì)量包袱,為銀行經(jīng)營發(fā)展、支持實體經(jīng)濟提供有效動能。
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關(guān)鍵詞: 銀行業(yè) 加速 不良資產(chǎn) 處置 優(yōu)化