法治日?qǐng)?bào) | 作者 陶然

堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是我國(guó)當(dāng)前一項(xiàng)重要任務(wù)。國(guó)內(nèi)債務(wù)催收行業(yè)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著無可替代的作用，實(shí)現(xiàn)債務(wù)催收行業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)成為化解不良資產(chǎn)累積風(fēng)險(xiǎn)、完善金融治理體系與提升金融治理能力的重要抓手。

然而，目前國(guó)內(nèi)催收行業(yè)存在諸多亂象，在一定程度上影響了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展及穩(wěn)定繁榮。

(相關(guān)資料圖)

一是暴力催收手段多樣。受利益驅(qū)動(dòng)，催收人員有的通過圍堵、糾纏、騷擾、威脅、恐嚇、曝光等軟暴力或者直接暴力手段侵犯?jìng)鶆?wù)人的合法權(quán)益，有的非法獲取債務(wù)人本人及親友的隱私，瘋狂騷擾和恐嚇債務(wù)人本人及親友，甚至威脅上門催收，還有的偽造“律師函”“逮捕證”嚇唬債務(wù)人。由于法律意識(shí)淡薄以及欠款的弱勢(shì)地位，借款人鮮少拿起法律武器維權(quán)。

二是行業(yè)監(jiān)管缺位。催收行業(yè)協(xié)會(huì)缺失導(dǎo)致很少有外部監(jiān)管，催收機(jī)構(gòu)只能自行設(shè)定催收職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，催收政策更加強(qiáng)調(diào)盡可能收回資金，而非給予債務(wù)人公平的、道德的待遇，為了提高催收到位率不惜打法律“擦邊球”，各種暴力、軟暴力催收行為層出不窮，造成嚴(yán)重的社會(huì)負(fù)面影響，并導(dǎo)致催收行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)失序、飽受污名等諸多發(fā)展困境。

三是催收法規(guī)不盡完善。催收行為亂象的規(guī)范，各類主體權(quán)益的保障，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序的優(yōu)化以及社會(huì)誠(chéng)信水平的提升，均對(duì)推動(dòng)中國(guó)債務(wù)催收行業(yè)的專門立法提出了迫切要求。

針對(duì)上述金融債務(wù)催收亂象，筆者建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行規(guī)制：

首先，嚴(yán)格催收準(zhǔn)入。嚴(yán)格催收機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，制定催收代理人的資格認(rèn)證制度，統(tǒng)一催收機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，明確催收人員無暴力犯罪、不良信用記錄、重大債務(wù)等資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)懲欺詐、恐嚇或其他不道德的催收行為，切實(shí)提升行業(yè)合法催收的意識(shí)，促進(jìn)催收行業(yè)的陽光化、職業(yè)化、法治化發(fā)展。

其次，加大監(jiān)管力度。組建催收行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)內(nèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員規(guī)模、行業(yè)增長(zhǎng)情況、利潤(rùn)率、投訴率等關(guān)鍵數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和有效監(jiān)管。金融監(jiān)管部門繼續(xù)把違法催收等金融領(lǐng)域亂點(diǎn)亂象整治工作作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境。

再次，完善法律框架。整治金融債務(wù)催收領(lǐng)域亂象不應(yīng)該只停留在對(duì)催收活動(dòng)的監(jiān)管上，還應(yīng)該提供催收及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律框架。應(yīng)當(dāng)落實(shí)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求，對(duì)催收行業(yè)的監(jiān)管模式、執(zhí)業(yè)認(rèn)證、行為規(guī)則、行業(yè)自律、維權(quán)機(jī)制、法律責(zé)任進(jìn)行規(guī)范，明確催收機(jī)構(gòu)及其催收員的權(quán)利和義務(wù)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)和信用環(huán)境。

最后，暢通救濟(jì)渠道。不斷拓寬金融消費(fèi)糾紛解決途徑，進(jìn)一步完善金融消費(fèi)投訴處理機(jī)制，形成自行和解、第三方調(diào)解、仲裁、訴訟等多元化、便捷化糾紛解決機(jī)制。與此同時(shí)，公安機(jī)關(guān)與金融監(jiān)管部門要進(jìn)一步資源共享，協(xié)同加強(qiáng)打擊違法催收案件的力度，確保金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)落在實(shí)處，從而不斷優(yōu)化金融生態(tài)和信用環(huán)境。

（作者單位：江西省南昌市新建區(qū)人民法院）

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