方法的審議與調(diào)整。金融委每三年對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估流程和方法進(jìn)行審議，并進(jìn)行必要調(diào)整與完善。行業(yè)發(fā)生顯著變化、現(xiàn)有評估流程和方法不能滿足防范系統(tǒng)性風(fēng)險實際需要的，金融委可對評估流程和方法進(jìn)行額外審議。

三、特別監(jiān)管要求

(十五)附加監(jiān)管要求。人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會，在最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求之外，針對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)提出附加資本要求和杠桿率要求，報金融委審議通過后施行。為反映金融機構(gòu)的系統(tǒng)重要性程度，附加資本采用連續(xù)法計算，即選取系統(tǒng)重要性得分最高的金融機構(gòu)作為基準(zhǔn)機構(gòu)，確定其附加資本要求，其他機構(gòu)的附加資本要求根據(jù)系統(tǒng)重要性得分與基準(zhǔn)機構(gòu)得分的比值確定。當(dāng)對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)進(jìn)行分組監(jiān)管時，可在各組內(nèi)分別選取系統(tǒng)重要性得分最高的機構(gòu)作為各組的基準(zhǔn)機構(gòu)，組內(nèi)其他機構(gòu)的附加資本要求采用連續(xù)法確定。

根據(jù)行業(yè)發(fā)展特點，人民銀行可會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會視情對高得分組別系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)提出流動性、大額風(fēng)險暴露等其他附加監(jiān)管要求，報金融委審議通過后施行。

(十六)公司治理。在現(xiàn)有治理監(jiān)管要求基礎(chǔ)上，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)要進(jìn)一步建立風(fēng)險覆蓋全面、管理透明有效的治理架構(gòu)，進(jìn)一步明確董事會、監(jiān)事會和高管層的職責(zé)權(quán)限，并在董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)評估機構(gòu)存在的系統(tǒng)性風(fēng)險因素，明確系統(tǒng)性風(fēng)險管理目標(biāo)，制定風(fēng)險防控有關(guān)措施，督促管理層落實有關(guān)工作。

(十七)風(fēng)險管理。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)要進(jìn)行并表風(fēng)險管理，對整體治理、資本、風(fēng)險和財務(wù)等進(jìn)行全面和持續(xù)管控，不斷優(yōu)化風(fēng)險偏好，建立全面風(fēng)險管理架構(gòu)，每年制定或更新風(fēng)險管理計劃并報送人民銀行和相應(yīng)監(jiān)管部門。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的風(fēng)險管理計劃應(yīng)包括對機構(gòu)風(fēng)險狀況的全面分析、風(fēng)險防控體系有效性的評估以及改進(jìn)風(fēng)險管理水平的具體措施。

(十八)信息系統(tǒng)。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)要建立高效的數(shù)據(jù)收集和信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對整體風(fēng)險狀況的有效監(jiān)控，不斷優(yōu)化相關(guān)信息報送機制，強化信息披露。

四、審慎監(jiān)管

(十九)日常監(jiān)管。銀保監(jiān)會、證監(jiān)會依法對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)實施日常監(jiān)管，包括對機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行市場準(zhǔn)入管理，審查機構(gòu)高級管理人員任職資格或者任職條件，對機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，收集機構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險與合規(guī)評估，建立風(fēng)險監(jiān)控、評價和預(yù)警體系，依法查處違法違規(guī)行為等。財政部按規(guī)定對開發(fā)性銀行、政策性銀行及其開發(fā)性、政策性業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

(二十)風(fēng)險監(jiān)測。人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會定期針對機構(gòu)整體經(jīng)營情況或個別業(yè)務(wù)開展風(fēng)險評估，要求機構(gòu)遵守更高的信息披露標(biāo)準(zhǔn)，以及采取其他有助于監(jiān)測分析機構(gòu)風(fēng)險狀況的措施。

(二十一)壓力測試。人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會，定期對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)開展壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié)果視情對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)提出額外的監(jiān)管要求或采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

(二十二)監(jiān)管建議。人民銀行基于對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的風(fēng)險判斷，可建議相關(guān)監(jiān)管部門采取相應(yīng)監(jiān)管措施。相關(guān)監(jiān)管部門要積極采納建議并及時作出回復(fù)。

(二十三)宏觀審慎措施。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則或威脅金融穩(wěn)定的，人民銀行可向該機構(gòu)直接作出風(fēng)險提示。必要時，人民銀行商有關(guān)部門按照法定程序?qū)ο到y(tǒng)重要性金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營策略和組織架構(gòu)提出調(diào)整建議，并推進(jìn)有效實施，以降低其引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的可能性。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)要按要求進(jìn)行整改，并向人民銀行和相關(guān)監(jiān)管部門提交報告。

五、特別處置機制

(二十四)危機管理小組。人民銀行牽頭銀保監(jiān)會、證監(jiān)會及財政部等其他相關(guān)單位組建危機管理小組，負(fù)責(zé)建立系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的特別處置機制，推動恢復(fù)和處置計劃的制定，開展可處置性評估，以確保系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)經(jīng)營失敗時，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，避免引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。

(二十五)恢復(fù)計劃。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)要制定恢復(fù)計劃并按年度更新，提交危機管理小組審議修訂后執(zhí)行?；謴?fù)計劃旨在確保在極端壓力情景下，金融機構(gòu)能夠通過采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營?；謴?fù)計劃包括但不限于機構(gòu)概覽、執(zhí)行恢復(fù)計劃的治理架構(gòu)、關(guān)鍵功能和核心業(yè)務(wù)識別、壓力情景的設(shè)計和分析、恢復(fù)措施觸發(fā)條件、具體實施方案、可行性分析、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議等內(nèi)容。

(二十六)處置計劃。危機管理小組會同系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)制定處置計劃并按年度更新，處置計劃經(jīng)危機管理小組審議修訂后執(zhí)行。處置計劃旨在通過預(yù)先制定的處置方案，確保機構(gòu)在陷入實質(zhì)性財務(wù)困難或無法持續(xù)經(jīng)營時，能夠得到快速有序處置，并在處置過程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，避免引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。處置計劃包括但不限于機構(gòu)概覽、執(zhí)行處置計劃的治理架構(gòu)、關(guān)鍵功能和核心業(yè)務(wù)識別、處置措施觸發(fā)條件、處置計劃實施所需的信息和數(shù)據(jù)、處置策略分析、處置權(quán)力和處置工具分析、具體實施方案、可行性分析、處置對經(jīng)濟金融的影響、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議等內(nèi)容。

(二十七)可處置性評估。危機管理小組對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)按年開展可處置性評估，評估處置機制的可行性與可靠性，以及提高可處置性需改進(jìn)的方面。評估包括但不限于以下內(nèi)容：處置機制和處置工具是否合法可行，處置資金來源及資金安排是否明確，金融機構(gòu)的關(guān)鍵功能識別方法是否合理，關(guān)鍵功能在處置中能否持續(xù)運行，組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置，處置的跨境合作和信息共享安排是否可行，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施能否持續(xù)接入，處置對經(jīng)濟金融的影響等。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化的，危機管理小組要及時評估其可處置性的變化情況。

(二十八)信息報送要求。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)要及時向危機管理小組提供審查恢復(fù)和處置計劃、開展可處置性評估所需要的相關(guān)信息，確保自身管理信息系統(tǒng)能夠迅速、全面滿足相關(guān)信息報送要求。

(二十九)問題機構(gòu)處置原則。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險，經(jīng)批準(zhǔn)，由人民銀行會同相關(guān)部門成立風(fēng)險處置工作小組，進(jìn)行應(yīng)對和處置。處置過程中應(yīng)當(dāng)明晰處置責(zé)任，既要守住底線，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，又要依法合規(guī)，防范道德風(fēng)險。依據(jù)恢復(fù)和處置計劃，在處置資金使用順序上，首先使用金融機構(gòu)自有資產(chǎn)或市場化渠道籌集資金開展自救;上述措施不能化解風(fēng)險的，相應(yīng)行業(yè)保障基金可以依法提供流動性支持或救助;如上述措施均無法化解風(fēng)險，在可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險、危及金融體系穩(wěn)定時，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)可以向人民銀行申請有前置條件的、應(yīng)急性流動性支持或救助，必要時，由人民銀行會同有關(guān)部門審核并按程序報批后實施。

六、國際協(xié)調(diào)與合作

(三十)與國際組織的合作。人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會加強與金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證監(jiān)會組織和國際保險監(jiān)督官協(xié)會等國際組織的交流合作，結(jié)合我國國情穩(wěn)妥推進(jìn)國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管框架與國際準(zhǔn)則接軌。當(dāng)全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)同時也被認(rèn)定為國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)時，原則上適用兩者之中較高的特別監(jiān)管要求。

(三十一)與境外監(jiān)管部門的合作。人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會不斷提升與境外監(jiān)管部門的合作水平，加強對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)的監(jiān)管，必要時與東道國相關(guān)部門簽訂跨境合作協(xié)議，強化監(jiān)管和處置過程中的協(xié)調(diào)合作。

七、實施

本意見自發(fā)布之日起施行。

金融控股公司適用國家有關(guān)金融控股公司監(jiān)管的規(guī)定，但經(jīng)金融委認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融控股公司，同時適用本意見。

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