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自今年3月《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”便民利企服務(wù)的通知》發(fā)布以來(lái)，已有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展“帶押過(guò)戶”服務(wù)，多家銀行也宣布“首單”落地。當(dāng)前“帶押過(guò)戶”主要局限于同行辦理，跨銀行乃至跨支行辦理時(shí)仍面臨一些堵點(diǎn)。

筆者認(rèn)為，“帶押過(guò)戶”服務(wù)的開(kāi)展是對(duì)不動(dòng)產(chǎn)交易流程的一次積極嘗試。然而，目前“帶押過(guò)戶”服務(wù)還存在一些限制，主要局限于同行辦理，這可能會(huì)影響到不同銀行之間的合作和競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)，我們希望看到更多的銀行能夠加入到“帶押過(guò)戶”服務(wù)中來(lái)，為廣大市民和企業(yè)提供更加便捷、高效的服務(wù)。

對(duì)于未了解過(guò)“帶押過(guò)戶”的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)過(guò)程可能有些陌生。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“帶押過(guò)戶”是指在銀行有按揭貸款的賣(mài)房人在房屋交易過(guò)程中，將房屋的本金和利息一并交給銀行，由銀行代為保管，直到購(gòu)房人完成房款支付和房屋過(guò)戶后，銀行再將本金和利息返還給賣(mài)房人的一種過(guò)戶方式。這種方式主要是為了保障賣(mài)房人的權(quán)益。

在這個(gè)過(guò)程中，需要賣(mài)房人、購(gòu)房人、不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)和銀行等多方密切配合。具體來(lái)說(shuō)，需要以下幾個(gè)步驟：

第一步，賣(mài)房人與銀行協(xié)商并簽署“帶押過(guò)戶”協(xié)議。協(xié)議中應(yīng)包括雙方的權(quán)利義務(wù)、房款的數(shù)額和期限、利息的計(jì)算方式等。這一步需要賣(mài)房人提供房屋證明文件和個(gè)人身份證明等相關(guān)材料，并與銀行進(jìn)行協(xié)商。

第二步，購(gòu)房人與賣(mài)房人簽署房屋買(mǎi)賣(mài)合同，并按照約定支付部分房款。根據(jù)協(xié)議，賣(mài)房人將部分房款一并交給銀行代為保管，直到購(gòu)房人完成房款支付和房屋過(guò)戶。

第三步，購(gòu)房人向銀行支付剩余的房款，并提交相關(guān)材料進(jìn)行房屋過(guò)戶。此時(shí)，銀行會(huì)根據(jù)協(xié)議將之前代為保管的房款和利息返還給賣(mài)房人。

第四步，不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)審核購(gòu)房人提交的材料，確認(rèn)房屋過(guò)戶手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。在這個(gè)過(guò)程中，賣(mài)房人、購(gòu)房人、不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)和銀行等各方需要密切配合，以確保整個(gè)過(guò)程順利。具體來(lái)說(shuō)，賣(mài)房人需要提供房屋證明文件和個(gè)人身份證明等相關(guān)材料，并與銀行進(jìn)行協(xié)商；購(gòu)房人需要按照約定支付房款，并提交相關(guān)材料進(jìn)行房屋過(guò)戶；不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)需要審核購(gòu)房人提交的材料，確認(rèn)房屋過(guò)戶手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；銀行需要代為保管房款，并在購(gòu)房人完成房款支付和房屋過(guò)戶后，將房款和利息返還給賣(mài)房人。

二手房如果能“帶押過(guò)戶”的話，賣(mài)家將能省去籌集過(guò)橋費(fèi)解除房產(chǎn)抵押這一步驟，不僅有利于盡快回籠資金，還能切實(shí)有效地降低交易成本。

簡(jiǎn)而言之，“帶押過(guò)戶”既有優(yōu)點(diǎn)也存在一些缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)在于在沒(méi)有還清房貸的情況下就可以進(jìn)行過(guò)戶，簡(jiǎn)化了二手房交易流程，而且根據(jù)已開(kāi)展此項(xiàng)服務(wù)的城市看，這一新交易模式能把抵押變更、轉(zhuǎn)移登記和新抵押設(shè)立三項(xiàng)業(yè)務(wù)聚合在一起辦理，提交材料更簡(jiǎn)單，還大大壓縮了買(mǎi)賣(mài)雙方的辦理時(shí)間和跑腿次數(shù)，變得省心省力。其缺點(diǎn)在于能否帶押過(guò)戶完全取決于銀行意愿?？傊?，“帶押過(guò)戶”需要賣(mài)房人、購(gòu)房人、不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)和銀行等多方密切配合，以確保整個(gè)過(guò)程順利。各方需要提前了解相關(guān)法律法規(guī)和流程，積極溝通，確保權(quán)益得到保障。（張守營(yíng)）

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